Рейтинг кращих банків для ІП на 2020 рік (Товари)

Для того, щоб почати власний бізнес, необхідно пройти велику кількість формальностей. Серед них не тільки реєстрація юридичної особи, оформлення в податковій інспекції, а й відкриття рахунку в банківському відділенні для розрахунково-касового обслуговування (РКО). Останнє необхідно зробити для того, щоб юридична особа могла отримувати і відправляти грошові кошти, зберігати на ньому виручку.

Багато бізнесменів не замислюються про те, як вибрати банк для обслуговування. Легко заплутатися в тому, які вони бувають, і який тарифний план краще купити. Для того, щоб не помилитися при виборі і не переплатити зайвого, потрібно знати, на що звернути увагу.

У статті ми проведемо порівняння найкращих пропозицій банків, розберемося з критеріями вибору банківського обслуговування, з'ясуємо, що необхідно для відкриття розрахункового рахунку (РС), а також підберемо найкращі тарифи зі знижками і бонусами партнерів.

зміст

1 Як вибрати банк для свого бізнесу
2 Рейтинг кращих банків для юридичних осіб на 2020 рік
- 2.1 Точка
- 2.2 Тінькофф
- 2.3 Сбербанк
- 2.4 Альфа-Банк
3 Висновок

Як вибрати банк для свого бізнесу

При підборі кращої банківської організації, що займається обслуговуванням малого бізнесу, потрібно доля наступні фактори:

Географія. Цей параметр важливий, в першу чергу, для малого бізнесу, який працює з роздробом і змушений здавати виручку щодня, здійснювати зняття та видачу готівкових коштів. У деяких банківських організаціях для цього необхідно відвідувати саме те відділення, де відкрито рахунок. Тим бізнесменам, хто здійснює розрахунки по безналу, прив'язка до РКЦ необов'язкова, вони можуть відвідувати його всього лише кілька разів на рік, вирішуючи більшість виникаючих питань по телефону.
Платежі. Насамперед слід з'ясувати, скільки коштує щомісячне обслуговування, а також послуги за переказ грошей і зарахування виручки. При цьому клієнту треба розуміти, що важливіше в конкретному випадку - обслуговуватися з вигідними умовами, або отримувати вигоду від довгострокового співробітництва. У першому випадку, необхідно порівняти тарифи і вибрати кращий з них. Деякі клієнти думають, що якщо вони знайшли пакет з недорогими цінами, вони значно заощадили. Однак, в більшості випадків це не відповідає дійсності, оскільки такі фінансові організації закладають підвищений відсоток на додаткові послуги, які в інших банках можуть бути дешевше за ціною, або зовсім надаватися без оплати. У разі, коли для підприємців важлива вигода в довгостроковій перспективі, варто звернути увагу на компанії, що мають ліцензію в сфері роботи обслуговується бізнесу. Так, якщо фірма здійснює більшість платежів в мережі інтернет, їй будуть потрібні додаткові сервіси, які можуть підключити тільки профільні банківські організації.
Скільки коштує та чи інша послуга. Не рідко за відкриття рахунку оплата не стягується. Про ціни на щомісячне обслуговування ми поговорили в попередньому пункті. Потрібно звертати увагу, що саме входить в пакет послуг, і за які з них доведеться доплачувати окремо. Вартість випуску бізнес-карти може бути як платною, так і безкоштовною. Комісія за переказ грошових коштів на картку зазвичай значно нижче, ніж за зняття з неї готівки. Рекомендується заводити карту того банківської установи, де відкрито розрахунковий рахунок. Для ТОВ, які зараховують виручку на рахунок, має значення сума комісії за одну операцію. Згідно з рекомендаціями фінансистів, робота з еквайрингом зменшує її. В такому випадку обов'язкова установка терміналу.
Репутація установи. У зв'язку з високою конкуренцією, більшість банків прагнуть запропонувати клієнту якісь вигідні умови в певних сферах. Деякі з них залучають бюджетною ціною, інші - гнучкістю в прийнятих рішеннях і швидкістю реакції на запити, треті - надійністю і стабільністю. Важливий критерій вибору - кількість років, протягом яких установа працює на ринку, а також якість відгуків клієнтів. Найнеприємніше, що може статися з банком - це відкликання ліцензії на здійснення діяльності. Останнім часом, в Росії такі випадки відбуваються все частіше. Багато власників малого бізнесу вважають, що індивідуальні підприємці нецікаві великим установам, так як не приносять великого доходу. Правильніше за все звертатися не в головні офіси, а в невеликі філії великих банків, в яких кожен клієнт на вагу золота, і ставлення до нього відповідне.
Привілеї. Так чи інакше, кожна серйозна банківська організація намагається якимось чином зацікавити і утримати клієнта. Варіацій може бути багато: закриті культурні заходи, що організовуються для шановних клієнтів, знижки та бонусна програма від партнерів, проведення курсів та тренінгів, націлених на розвиток бізнесу фірм, прийнятих на РКО, що сприяє взаємовигідному співробітництву. Деякі установи для важливих клієнтів знімають обмеження по часу проведених операцій, дозволяючи таким чином проводити розрахунки цілодобово, інші здійснюють підключення смс-оповіщення без справляння плати. Незважаючи на те, що раніше фінансові організації не приділяли великої уваги підтримці малого бізнесу і індивідуальних підприємців, останнім часом намічається тенденція до того, щоб максимально підтримувати їх, так як в масі своїй вони приносять значну частину прибутку.

Порядок дій по вибору банку для відкриття розрахункового рахунку:

Порівняти пропоновані умови і вибрати кращу фінансову організацію.
Зв'язатися з колл-центром і з'ясувати перелік документів, які необхідно підготувати для подачі заявки.
Особиста зустріч з менеджером, на якій потрібно задати всі необхідні питання, оформити документи.
Дочекатися фахівця, який налаштує клієнт-банк, встановить спеціальну програму і видасть код доступу. Замість нього можна користуватися інтернет-банком, який може запускатися на будь-якому комп'ютері через інтернет, проте він має обмежений функціонал і невеликий перелік доступних операцій.
Отримати іменну бізнес-карту. З цього моменту можна користуватися клієнт-банком і проводити всі необхідні операції.

Рейтинг кращих банків для юридичних осіб на 2020 рік

Точка, крапка

Відкрити рахунок тут можна в день звернення. Зробити це можна не тільки в офісі, але і в будь-якому зручному місці за допомогою сервісу онлайн-реєстрації. Для цього достатньо завантажити на сайт необхідний мінімум документів і оформити заявку. Менеджери самі складуть заявку і передадуть її в податкову інспекцію, самостійно оберуть відповідні коди КВЕД, відкриють РС. Підприємцю залишиться тільки оплатити вартість реєстрації в податковій інспекції і підписати договір.

Після того, як Ви залишите заявку на сайті, оператор зв'яжеться з Вами протягом 24 годин, докладно розповість про те, як залишити заявку, а також про послуги, що надаються і тарифах. Номер РС видається при першій розмові з менеджером. Для цього потрібно назвати лише дані паспорта та індивідуальний номер платника податків (ІПН).

Після цього можна відразу починати працювати. Завантаживши і встановивши фірмовий додаток, або увійшовши в банкінг через сайт, можна отримати реквізити, які відразу ж можуть вноситися в договору і відправлятися партнерам і контрагентам. У додатку можна моніторити статус заявки до моменту зустрічі з менеджером. В Точці зовсім не обов'язково відвідувати банківське відділення, для укладення договору співробітник сам приїде у зручний для Вас місце, привізши з собою всі необхідні документи. У разі необхідності, допоможе налаштувати інтернет-банк і покаже, як ним користуватися.

Відкриття РС, додатки інтернет-банкінг, платежі в податкову і розрахунки з бюджетом здійснюються без комісії. Залежно від потреби, для ІП пропонується три тарифні плани: "Необхідний мінімум", "Золота середина", "Усе найкраще відразу".

Перший можна підключити тільки на одному РС, він включає максимально вигідні умови для бізнесменів-початківців або невеликих приватних компаній. Платежі, перекази фізичним особам, зняття готівкових грошових коштів проводяться без оплати. Внесення готівки і надходження на рахунок здійснюються платно, ставка в залежності від суми коливається в межах від 1% до 8%. На виручку від торгового еквайрингу комісія не нараховується. Ставка на торговий еквайринг становить 2,3% і є фіксованою. Всі довідки, листи та інші документи в електронному вигляді оформляються без справляння плати, на паперових носіях - з доставкою по Росії - 1 000 рублів, з доставкою по світу - 5 000 рублів. Тариф не вимагає оплати.

Другий тариф коштує 500 ₽ в місяць або 5 400 рублів на рік. Включає в себе 10 безкоштовних платежів, кожен наступний - 60 рублів. Вартість перекладів фізичним особам за реквізитами залежить від їх кількості і становить 60 ₽ і більш. Вхідні платежі і перекази здійснюються під 0% оплати, при цьому поповнення рахунку з банкомату або карти фізичної особи проводиться з оплатою вартості від 0,2% до 0,4% від загальної вартості, але не менше 100 рублів. Ставка на торговий еквайринг становить 2,3% і є фіксованою.

Третій тарифний план обійдеться в 500 руб. в перші три місяці, а потім 2 500 рублів за кожен, або 24 000 рублів на рік. Починаючи з другого року, економія складе до 6 000 ₽. Перші 100 платежів здійснюються без комісії, за кожний наступний - 15 рублів. Вартість перекладів фіз. особам за кожен складе 15 рублів в межах суми 300 000 рублей, при сумі понад зазначеної - від 3% до 8% + 15 ₽. Зняття готівки до 100 000 руб. здійснюється без оплати, понад - від 3% до 6% від суми. Вхідні платежі і перекази здійснюються під 0% оплати, поповнення через касу, банкомат, з карти фізособи до 1 000 000 ₽ - без оплати, понад - під 0,4%, але не менше 100 руб. Ставка торговельного еквайрингу складає 1,3% на перші 200 000 ₽, понад - 1,8%. Документи в електронному вигляді надаються без стягнення комісії, на паперових носіях перші дві доставки по Росії здійснюються без оплати, наступні - за 1 000 руб., По світу - 5 000 ₽.

Компанія працює у всіх великих містах Росії, і практично у всіх регіонах. У разі, якщо за місяць рухів по рахунку не було, абонентська плата не стягується. У вихідному капіталі банку до 99% складають акції ЦБ, що гарантує високий рівень надійності і безпеки. Ведення бухгалтерської звітності, розрахунок податків для індивідуальних підприємців, які працюють за спрощеною системою оподаткування складає 6% від вартості. Якщо є необхідність оформити зарплатну картку, в банках РокетБанка, МТБ і ХоумКредітБанка вона відкривається і обслуговується без стягнення комісії, в інших - під 0,55%.

Для всіх клієнтів Точки в термін до 31 липня пропонується додаткова можливість отримати безкоштовне обслуговування на кілька місяців. Для цього потрібно запросити одного і більше партнерів для відкриття розрахункового рахунку в банку. За кожен рахунок - мінус 1 місяць безкоштовного обслуговування. Після 3 місяців відлік починається заново (з одиниці). Партнер також отримає безкоштовний місяць обслуговування.

переваги:

виїзд менеджера на будинок;
відкриття рахунку без оплати;
є можливість відкрито РС онлайн без відвідування банківського відділення;
висока надійність установи;
прийнятні ставки, на думку клієнтів;
практично у всіх регіонах є точки обслуговування.

недоліки:

не виявлені.

Тінькофф

Багато з тих, хто вибирає банк, в яких обслуговування фірм краще, ніж у інших, в кінцевому підсумку зупиняються саме на цій установі. Відкриття РС здійснюється без оплати. Установа працює давно і добре зарекомендувало себе у клієнтів. Практично в кожному більш-менш великому місті Тінькофф відкрив відділення, що надає всі види послуг (вклади, позики, кредитування), в тому числі і РКО для бізнесменів. Як і у попередньої організації, клієнтові немає необхідності приїжджати в банківське відділення для відкриття розрахункового рахунку. Досить підготувати всі необхідні документи і викликати менеджера (виїзд здійснюється без справляння плати).

Оформлення всіх необхідних документів зазвичай займає не більше доби, і вже в день подачі заяви реквізити відправляються всім необхідним контрагентам за допомогою смс-розсилки або електронною поштою за рахунок банку.

Платежі приймаються цілодобово, переказ коштів в інші організації проводиться з 01:00 до 21:00. Якщо на РС є будь-які грошові кошти на кінець звітного періоду, на них нараховується до 6% річних. За кожним клієнтом закріплюється персональний менеджер, який допомагає вирішити всі виникаючі питання.

Тінькофф пропонує РС з функцією овердрафту, який зручний підприємцям, які працюють з періодично виникаючими короткостроковими заборгованостями. Такий тип кредиту дає можливість розрахуватися з контрагентами в необхідний термін, не несучи втрат в репутації.

Розрахунково-касове обслуговування здійснюється без оплати протягом перших двох місяців, а в разі укладення договору на рік і більше - ще два місяці в подарунок. У разі, якщо клієнт прийшов за рекомендацією одного або з банку, який втратив ліцензію на здійснення діяльності, безкоштовний термін РКО становить 3 місяці. Після цього необхідно сплачувати щомісячний внесок. На вибір пропонується три різних тарифних плани - простий, просунутий, професійний, що відрізняються один від одного різним набором характеристик і опцій.

"Простий" тарифний план підійде бізнесменам, і включає в себе 3 безкоштовних платежу контрагентам, кожний наступний обійдеться в 49 ₽. Переказ грошових коштів на карту фізичної особи - 1,5% від суми плюс 99 руб. На залишок коштів нараховується до 2% річних. Якщо власник бізнесу має карту Тінькофф, виведення коштів на неї здійснюється без комісії (в межах 400 000 руб.).

Для тих, хто вже трохи призвичаївся і потребує здійснення операцій з великими сумами, підійде "Просунутий" тарифний план. Він обійдеться в 1 990 руб. / Міс., При цьому дозволить здійснювати платежі контрагентам з комісією в 29 руб., Переклад на карти фізичним особам під 1% від суми + 79 ₽. На залишок грошей на РС нараховується 4% річних. Як і в попередньому плані, тут також є безкоштовний виведення коштів на власну карту.

"Професійний" тариф підійде великим підприємцям, він обійдеться в 4 990 ₽в місяць. Вартість платежу контрагентам становить 19 руб. за одну операцію, переклад фізособі - 1% від суми + 59 ₽, поповнення в фірмових банкоматах - 0,1%. Залишок на рахунку принесе дохід у розмірі 6% річних. Виведення коштів на свою карту - безкоштовно.

Згідно радам клієнтів, зручніше користуватися мобільним додатком Тінькофф, яке за функціоналом практично не поступається інтернет-банкінгу. Для управління РС не потрібно відвідувати банківське відділення, всі необхідні операції можна проводити через комп'ютер або смартфон. Платежі підписуються по смс, тому користувачам не потрібно морочитися носінням ключа на флеш-накопичувачі або скретч-карти.

Клієнти Тінькофф можуть користуватися великою кількістю партнерських пропозицій, серед яких можна виділити: рекламу на Яндекс в сумі до 10 000 рублів, у Вконтакте - до 5 000 рублів, розміщення вакансії на HeadHunter до 30 днів без оплати.

переваги:

зручний додаток;
перші кілька місяців обслуговування здійснюється без справляння плати;
велика кількість партнерських бонусів;
виведення коштів на свою карту без стягнення комісії.

недоліки:

не у всіх невеликих населених пунктах є відділення і банкомати Тінькофф;
на всіх тарифних планах переказ коштів контрагентам і фіз. особам здійснюється з комісією.

Сбербанк

Продовжує огляд кращих банків для ІП всім відомий Сбербанк. Установа пропонує непогані стартові умови - відкриття рахунку, інтернет-банкінг, ведення електронного документообігу здійснюється безкоштовно незалежно від обраного тарифного плану.

На сайті організації є зручний онлайн-калькулятор, який на підставі введених даних (тип і сфера бізнесу, термін його ведення, сума щомісячної виручки) підбере оптимальний тариф. Тут же розміщені описи найбільш популярних з них.

Для того, щоб відкрити РС, потрібно залишити заявку на сайті, або зв'язатися з оператором і зарезервувати у нього номер. Після того, як номер і реквізити будуть отримані, залишається підписати документи, і можна проводити розрахунки. Можна викликати менеджера, який оформить і привезе з собою всі папери, прямо в офіс компанії. Налаштування програмного забезпечення не займе більше години.

Серед переваг всіх тарифних планів можна виділити:

Ведення 1 Бухгалтерії без комісії - оформлення електронних документів, первинної документації, розрахунок відпусток і лікарняних.
Безкоштовний інтернет-банкінг, який функціонує на будь-якому пристрої (включаючи смартфон і розумні годинник), цілодобова технічна підтримка.
Велика тривалість робочого дня. Платежі відправляються моментально після проведення платежу. На РС клієнтів Ощадбанку оплата зараховується з 01:00 до 24:00, на карти клієнтів інших установ - з 01:00 до 19:30 за московським часом.
Електронний документообіг з контрагентами та банківською установою здійснюється без оплати, підписання документів проводиться за допомогою електронного цифрового підпису.

Для нових клієнтів пропонуються різноманітні партнерські бонуси, найцікавіші з них:

Програма для управління малим бізнесом 1С: БізнесСтарт надається безкоштовно на 1 рік.
Для проведення першої рекламної акції під Вконтакте виділяється сума в 10 000 руб.
При замовленні рекламної компанії одночасно у Вконтакте, Однокласниках і проектах Mail.ru на суму до 75 000 руб., Спільнота myTarget подвоює цю суму.
При замовленні пріоритетного розміщення на Яндекс Картах перші 6 місяців надаються в подарунок.

Для підтримки своїх клієнтів Ощадбанк пропонує багато сервісів для розвитку бізнесу (загальна кількість перевищує 20 найменувань), серед них можна виділити зарплатний проект, призначення індивідуального юриста, який займається підприємницьку діяльність, кредити для розвитку бізнесу і на будь-які інші цілі, конструктор сайтів, торговий еквайринг і ін.

Для відкриття РС індивідуальному підприємцю достатньо мати при собі паспорт громадянина Російської Федерації. Додаткові документи можуть знадобитися в разі, якщо ІП не є резидентом Росії, він працює з держзамовленням, планується використовувати електронний документообіг або сервіс 1С: бухгалтерія, компанія займається діяльністю, яка підлягає обов'язковому ліцензуванню, при роботі порушується державна таємниця.

переваги:

відкриття РС в день звернення з мінімумом документів;
немає обмеження на кількість відкритих рахунків (за винятком тарифу "Легкий старт");
велика кількість партнерських бонусів;
на багатьох тарифних планах абонентська плата не знімається при відсутності активності протягом місяця;
велика кількість відділень по всій країні;
широкий вибір тарифних планів, налаштованих під будь-які потреби;
великий операційний день;
найбільший, стабільний і надійний банк;
1С: Бухгалтерія надається безкоштовно терміном на 1 рік;
електронний документооберт.

недоліки:

не виявлені.

Альфа Банк

Найбільший приватний банк Росії. Відкриття рахунку в повному обсязі проводиться онлайн. Для його оформлення буде потрібно зайти на сайт організації, створити заявку, вказавши номер телефону, на який прийде смс з кодом. Все оформлення займає не більше 5 хвилин, після чого можна переходити до здійснення платежів.

Для клієнтів надається безкоштовний інтернет і мобільний банкінг. Управляти РС можна з будь-якого пристрою, що підтримує вихід в інтернет. Багатьом індивідуальним підприємцям буде цікава можливість отримання безкоштовного бухгалтерського обслуговування, яке включає в себе розрахунок податків і внесків до бюджету, створення окремого податкового рахунку, на залишок грошових коштів на якому буде нараховуватися до 3% річних.

Установа пропонує еквайринг з безкоштовним підключенням і орендою терміналів, зарахування коштів за яким здійснюється на наступний день.

Для нового і невеликого бізнесу найкраще підійде тарифний план "Просто 1". На ньому стягується комісія в розмірі 1% від вхідних надходжень на РС, всі інші операції здійснюються безкоштовно (інтернет-банкінг, платежі і перекази на рахунки контрагентів і фізичних осіб, зняття готівки за фірмовою карті).

Ще один непоганий тарифний план - "Кращий старт", він також орієнтований в першу чергу на початківців бізнесменів. Вартість обслуговування становить 490 руб. / Міс., В разі укладення річного договору - за перші два місяці оплата не вноситься. Всі платежі і перекази здійснюються безкоштовно. Зняття готівки з картки - 1,5% від суми, при цьому мінімальний платіж становить 129 ₽.

Підприємцям, які працюють з великими сумами, підійде тариф "Вдалий вибір". Ціна щомісячного обслуговування складає 1 490 руб. / Міс., В разі укладення річного договору - за перші два місяці оплата не вноситься. Всі платежі і перекази здійснюються безкоштовно. Зняття готівки з картки - 1% від суми, при цьому мінімальний платіж становить 159 ₽.

До 10 березня 2020 року діє акція, відповідно до якої при щомісячних платежах не менше 30 000 ₽на карту нараховується Кешбек до 5%.

Є безліч партнерських програм, серед яких:

9 000 ₽на рекламну кампанію в Яндекс Директ і безкоштовна фірмова настройка;
бухгалтерія Фінгу.Ру - включає в себе мобільний додаток, чат з бухгалтером і бізнес-асистентом, особистий кабінет з доступом до системи електронного документообігу та перевірці контрагентів;
Мегафон Таргет - цільова смс-реклама, дає можливість робити розсилку новин по базі клієнтів і абонентів Мегафона, до складу пакету входить 1 000 безкоштовних повідомлень;
створення сайту від Megagroup.ru - включає в себе 2 варіанти на вибір - створення власне сайту або інтернет-магазину на базі галузевого рішення без оплати + 1 рік хостингу і CRM (при цьому потрібно купити в компанії доменне ім'я за 590 ₽, а також підключити його за 150 ₽);
преміум-тариф для публікації вакансій співробітників на hh.ru (7 днів розміщення в Преміум блоці, і 23 дня в стандартному);
Альфа-Лізинг (серед переваг можна виділити можливість збереження оборотки, економія грошей за рахунок повернення ПДВ за ставкою 20%, зниження податку на прибуток, можливість встановлення сезонного графіку платежів).

переваги:

найбільший і один з найнадійніших приватних банків Росії;
відкриття РС онлайн;
є тариф, за яким стягується тільки відсоток з вхідних платежів, всі інші операції проводяться безкоштовно;
безкоштовний інтернет і мобільний банкінг;
велика кількість пропозицій від партнерів;
тривалий банківський день;
установка терміналу і оренда устаткування без оплати;
безкоштовна бухгалтерія.

недоліки:

не виявлені.

висновок

Вибір обслуговуючого банківського відділення - важлива частина процесу створення своєї справи. Правильно підібране установа дозволить не тільки заощадити кошти і витрачати їх розумно, але і уникнути проблем в майбутньому, оскільки зміна реквізитів - витратний процес, особливо у успішно функціонуючого бізнесу.

Кожна з організацій, що розглядаються в даній статті, має свої особливі "фішки", які не доступні в інший, тому перед тим, як прийняти остаточне рішення, потрібно визначитися, які з них підходять саме для Вашого бізнесу.

Незважаючи на те, що практично всі розглянуті установи пропонують оформлення за допомогою он-лайн заявки, ми рекомендуємо особисто відвідати офіси банків і поговорити з менеджерами кожного з них, після чого неупереджено порівняти отриману інформацію. Ми сподіваємося, що наш огляд трохи спростить Вам труднощі вибору і дозволить підібрати обслуговуючу організацію з оптимальними умовами.