Огляд кращих на думку редакції. Про критерії відбору. Даний матеріал носить суб'єктивний характер, не є рекламою і не служить керівництвом до покупки. Перед покупкою необхідна консультація з фахівцем.
Кредитні карти перестали бути для власників просто джерелами позикових коштів, за користування якими треба платити відсотки. Вони перетворилися у фінансовий продукт, який приносить самі вигоду. До них відносять карти, на які після оплати покупок і послуг повертаються бонуси. Причому це може бути не тільки одяг, взуття, предмети побуту. Це покупка палива на АЗС, квитків на літаки та поїзди, турпутівок і безлічі інших корисних речей.
Розмір Кешбек може бути різний. В основному він варіюється від 1 до 10%. Але все залежить від умов обраної програми, яку встановлює банк. У нашому рейтингу зібрані 17 кращих кредитних карт з Кешбек, які на думку фінансових аналітиків і звичайних власників виявилися найбільш зручні і вигідні для покупок товарів і оплати послуг.
Рейтинг кращих кредитних карт з Кешбек
| номінація | місце | кредитна картка | рейтинг |
| Кращі кредитні картки з Кешбек на будь-які покупки | 1 | "Платинум" Тінькофф Банк | 5.0 |
| 2 | "120 днів без відсотків" Уральський Банк Реконструкції та Розвитку | 4.9 | |
| 3 | Gold Хоум Кредит Банк | 4.8 | |
| 4 | "Кредитна карта" Touch Bank | 4.7 | |
| 5 | "Мої умови" ВТБ 24 | 4.6 | |
| 6 | "Халва" Совкомбанк | 4.5 | |
| 7 | "Смарт карта" Банк Відкриття | 4.4 | |
| Кращі кредитні картки з Кешбек на подорожі | 1 | ALL Airlines Тінькофф Банк | 5.0 |
| 2 | "Карта світу без кордонів" Промсвязьбанк | 4.9 | |
| 3 | Travel Rewards Райффайзенбанк | 4.8 | |
| 4 | "Карта Мандрівника" Банк Східний | 4.7 | |
| 5 | Travel Банк Відкриття | 4.6 | |
| Кращі кредитні картки з Кешбек на АЗС | 1 | Cash Back Альфа-Банк | 5.0 |
| 2 | Drive Тінькофф Банк | 4.9 | |
| 3 | "Можна все" Росбанк | 4.8 | |
| 4 | "Сбербанк Прем'єр" Сбербанк | 4.7 | |
| 5 | "Кредитна Карта Господаря" Россельхозбанк | 4.6 |
Кращі кредитні картки з Кешбек на будь-які покупки
"Платинум" Тінькофф Банк
Рейтинг: 5.0
Перше місце займає карта, яка підходить і для шопінгу, і активним мандрівникам. Кешбек при покупках товарів у компаній-партнерів досягає 30%. Можна скористатися розстрочкою до 12 місяців. Після схвалення заявки позичальник отримує готову карту по будь-якому зручному адресою, куди її доставить кур'єр. При собі необхідно мати лише паспорт РФ. Максимальний кредитний ліміт - 300000 руб.
Пільговий період діє 55 днів. При закритті діючих кредитів в інших банках цей термін збільшується до 120 днів. Мобільний додаток визнано найбільш вдалим. Воно є для управління фінансами кожному користувачеві. Мінімальний щомісячний платіж становить 8% від витраченої суми. Внесення коштів на рахунок здійснюється будь-якими способами без комісійних зборів.
Бонуси "Браво" дають можливість без використання кредитних або власних коштів оплачувати ж / д квитки, рахунки в ресторанах і кафе. Вони зараховуються автоматично з кожної покупки. Бали обмінюються на рублі за курсом 1 до 1. Клієнти давно оцінили універсальні можливості карти. З нею можна вигідно здійснювати будь-які безготівкові операції, при цьому повертаючи істотні суми назад на рахунок.
"120 днів без відсотків" Уральський Банк Реконструкції та Розвитку
Рейтинг: 4.9
Друге місце рейтингу віддано кредитній карті, яка пропонує кілька вигідних умов для власників. Тих, кому важлива розстрочка, порадує її тривалий термін. Кешбек нараховується незалежно від місця покупок. Це означає, що клієнт не прив'язаний до конкретних партнерам банку, а може вибирати будь-які сподобалися магазини. Розмір повернення завжди однаковий і становить 1%. Оформлення карти не займає багато часу. Досить пред'явити паспорт РФ. При бажанні можна замовити доставку карти на будинок.
Ліміт встановлюється виходячи з індивідуальної оцінки позичальника. Максимально можливий - 300000 рублів. При оборотах понад 150000 рублів обслуговування карти - безкоштовне, при меншій сумі - 1900 рублів. Пільговий період встановлено в 120 днів. Коли його дія закінчується, то нараховуються відсотки - від 27% річних.
Позичальники залишилися задоволені запропонованим тарифом. 4 місяці без відсотків поширюються на всі операції, включаючи зняття готівки. Умови повернення - одні з найбільш зрозумілих серед аналогічних продуктів. Кешбек - без обмежень по сумі. Його бали конвертуються в рублі. 20 числа кожного місяця проводиться автоматичне зарахування їх на розрахунковий рахунок.
Gold Хоум Кредит Банк
Рейтинг: 4.8
Цікаве фінансову пропозицію, яке сподобалося багатьом позичальникам, - на третьому рядку нашого рейтингу. Кредитна карта Gold повертає Кешбек до 10% при покупках в партнерській мережі магазинів, 3% - за розрахунки в кафе, ресторанах, АЗС. 1% зараховується при придбанні будь-яких товарів у всіх торгових точках країни. Це можуть бути як супермаркети, так і інтернет-магазини. Повернуті бонуси змінюються на рублі 1 до 1, і ними знову можна користуватися.
Карта оформляється дуже швидко без надання довідки про доходи та поручителів. Максимальний ліміт поновлюваний. Він становить 300000 рублів. Пільговий період безпроцентного користування встановлений в 51 день. Далі нараховуються відсотки, починаючи від 19,9%. Карта включає безліч опцій, які створюють додаткові зручності для позичальника. Це швидкий перевипуск загубленого пластикового носія, лікування та юридична допомога під час подорожей.
Мобільний додаток, смс-оповіщення та інтернет-банкінг надаються безкоштовно. Готівкові знімаються з оплатою відсотків. Але під час пільгового терміну ця послуга вигідніша для клієнта. За відгуками істотних недоліків виявлено не було. Багатьом крім запропонованого тарифу сподобалося зовнішнє оформлення карти.
"Кредитна карта" Touch Bank
Рейтинг: 4.7
Почесне четверте місце рейтингу віддано кредитній карті, яка при необхідності може бути оформлена дуже швидко. Через онлайн-сервіс обробляється заявка і повідомляється про прийняте рішення. При високій оцінці платоспроможності позичальника максимальний ліміт - 1000000 рублів. Відсоткова ставка починається від 12%. Пільговий період триває 61 день. Вимоги стандартні: громадянство РФ, вік від 21 року і постійна реєстрація. Додаткових документів надавати не потрібно.
Кешбек зараховується при оплаті покупок і послуг в розмірі 1%. Підвищена знижка доступна при виборі конкретної категорії, за якою здійснюються великі оплати. Тоді вона досягає 3%. Поповнення рахунку можливе усіма зручними способами. За це комісійний збір не стягується. Річне обслуговування безкоштовна за умови, що схвалено не менше 30000 рублів в якості позикових коштів.
Тримачі відзначили, що тариф карти розроблений не тільки для вигоди банку, але і дійсно дає можливість економити на покупках і не відкладати їх при відсутності власних коштів. Програма поєднує великий ліміт, низькі відсотки, тривалий пільговий період, розширену партнерську мережу магазинів, вигідний Кешбек.
"Мої умови" ВТБ 24
Рейтинг: 4.6
П'яте місце рейтингу займає кредитна карта одного з найбільш стабільних і надійних банків країни. Кешбек від всіх покупок становить 1%. При виборі певної категорії він збільшується до 5%. Клієнт може змінювати її один раз в три місяці і повертати частину витрачених сум назад на рахунок. 100% схвалення на випуск дається власникам зарплатних карт. При оформленні довідки про доходи не потрібно. Основні умови: вік від 21 року і постійна реєстрація.
Максимальний ліміт - 750000 рублів. Оплата кредиту можлива різними способами, найбільш зручними для держателя. Пільговий період триває 50 днів. Ставка починається від 26%. За обслуговування за рік списується фіксована сума - 3600 руб. Мінімальний щомісячний платіж не повинен бути менше, ніж 5% від витрачених коштів. Зняття готівки - платне. Комісія у власних і сторонніх банкоматах становить 3,9%.
До додаткових опцій відносяться безкоштовні страхові програми, консьєрж-сервіс, мобільний додаток і онлайн-банкінг. Позичальники виділили мінімальний пакет документів для оформлення, великий ліміт, хороші бонусні програми від партнерів, повернення за всі види покупок, зрозумілі умови Кешбек.
"Халва" Совкомбанк
Рейтинг: 4.5
На шостому рядку рейтингу - дуже популярна кредитна карта, якою вже користуються багато російських позичальники. Вона пропонує одну з кращих програм по розстрочці. Залежно від магазину-партнера вона може досягати 12 місяців. Після закінчення цього періоду відсоткова ставка складе 10% річних. Кешбек зараховується при будь-яких покупках в розмірі до 6%. Але ця послуга доступна при використанні не позикових, а власних коштів. Супербонус "Улюблена покупка" дає можливість повернути 35% від витраченої суми.
Заявка обробляється моментально. Випуск карти, оформлення і доставка до квартири клієнта - безкоштовні. Ліміт розраховується індивідуально. Максимально можлива сума - 350000 руб. При сумлінному співробітництві з банком і непорушення договірних умов невеликий ліміт може бути збільшений в більшу сторону.
В особистому кабінеті відображаються всі здійснені операції. За використання додатка комісій не стягується. Згідно відгуками карта вигідна активних покупців, які можуть не тільки придбати вподобану річ, що не оплачуючи її відразу, але і отримати бонуси. Багато відзначили лояльність банку до позичальників, мінімальний пакет документів.
"Смарт карта" Банк Відкриття
Рейтинг: 4.4
Зайняла сьоме місце рейтингу карта не виділяється на тлі інших і пропонує цілком стандартні умови для власників. Її максимальний ліміт - 300000 рублів. При довготривалому і сумлінному співробітництві він може бути підвищений до 500000 руб. Безвідсотковий період діє 55 днів. Як він закінчується, починається нарахування відсотків. Ставка - від 19,9%. Карта оформляється через сайт. Після випуску готовий пластиковий носій безкоштовно передається кур'єром за адресою позичальника.
Річне обслуговування - без комісій. Поповнення рахунку здійснюється будь-яким способом. За це також не стягуються відсотки. Кешбек повертає до 3% з кожної покупки. В період акцій він досягає 6%, що особливо вигідно активним шопоголікам. Мобільний додаток і інтернет банк оформляються і обслуговуються без оплати. Вони дуже зручні і зрозумілі, дозволяють швидко здійснювати операції і бути завжди в курсі про стан рахунку.
За зняття коштів у банкоматах доведеться заплатити 4,9% (але не менше 490 рублів). Переклад на карту іншої фінансової установи здійснюється за тими самими умовами. Це єдиний мінус, який відзначили клієнти. В іншому карта повністю їх влаштувала.
Кращі кредитні картки з Кешбек на подорожі
ALL Airlines Тінькофф Банк
Рейтинг: 6.0
Перше місце в цій категорії рейтингу віддано кредитній карті одного з найпопулярніших банків серед росіян. Він розробив декілька фінансових продуктів, які вигідні не тільки для нього, а й для самих позичальників. Для активних туристів створено карту, яка до вражень від поїздок зможе додати і економічну вигоду від них. Її максимальний ліміт - 700000 рублів.
Кешбек 10% встановлено за оренду номерів у готелях і авто, 5% - за придбання ж / д і авіа квитків через спеціалізований сервіс банку і 3% - на інших сайтах. Накопичені милі переводяться в бонуси, які також можна витрачати на улюблений вид відпочинку - подорожі по світу. При покупках в інтернет-магазинах, ресторанах, кафе, супермаркетах на рахунок повертається 2%. Пільговий період триває 50 днів. Це значить можна користуватися позиковими коштами без сплати відсотків, при цьому отримуючи Кешбек.
Відсоткова ставка починається від 15%. Позичальники відзначили, що карта надає безкоштовну страховку під час туристичних поїздок. Вона включає опції і для активного відпочинку. Поліс можна щороку продовжувати і значно економити. Багато виділили великий ліміт, оптимальну процентну ставку, зручний мобільний додаток для управління фінансами.
"Карта світу без кордонів" Промсвязьбанк
Рейтинг: 4.9
На другому місці рейтингу - міжнародна банківська карта, що діє по всьому світу. Кешбек становить 3% з кожних 100 рублів за подорожі і покупки за кордоном. Милі переводяться в рублі в співвідношенні 1: 1. При накопиченні достатньої суми можна повністю оплатити ж / д і авіа квитки, забронювати готель, викупити путівки, причому Промсвязьбанк не обмежується компаніями-партнерами, а дозволяє мандрівникам самим вибирати, у кого купувати послуги.
Туристична страховка при виїзді за кордон покриває всі витрати на лікування, при цьому клієнт за неї анітрохи не платить. Максимальний надається ліміт - 600000 руб. При сумі до 100 тис. Руб. позичальникові при оформленні потрібно тільки паспорт РФ. Ставка - від 26,5%. Пільговий період розрахований на 55 днів безвідсоткового користування. За річне обслуговування знімається фіксована сума - 1990 рублів. У неї включені послуга смс-інформування та заміна карти.
Згідно відгуками це одна з кращих карт для активних мандрівників. Безсумнівною перевагою виділили можливість 100% -ї оплати балами послуг без використання грошових коштів, швидке отримання карти, безкоштовний переклад через інтернет-банкінг.
Travel Rewards Райффайзенбанк
Рейтинг: 4.8
Бронза рейтингу дістається преміальної кредитній карті, яку вже змогли оцінити багато російських любителі подорожувати. Накопичені бонуси з будь-яких покупок можуть піти на придбання квитків у понад 380 авіакомпаній світу, ж / д квитків на поїздки по Росії, на оренду готелів та автомобіля. 1 бал зараховується з кожних 30 витрачених рублів. Кешбек на покупки товарів в 4000 магазинах-партнерах досягає 30%. Випуск і річне обслуговування обійдеться в 2990 руб. Максимально доступний ліміт - 600000 рублів.
52 дня можна користуватися грошовими коштами без комісій і відсотків, далі - за встановленим тарифом у 26,5%. Мінімальний обов'язковий платіж - 4% від витраченої суми щомісяця. Страховка мандрівників здійснюється безкоштовно. Підключення та обслуговування онлайн-банкінгу - 0 рублів. Передбачена безконтактна технологія платежів.
Банк не тільки розробив вигідний тариф для подорожей, але і пропонує різні заохочувальні програми. 500 миль зараховується при здійсненні покупок не менше ніж на 25000 руб. щомісяця. У день народження держатель отримуєте $ 1000 вітальних балів. Клієнтам сподобалися швидке оформлення, пропоновані акції, великий ліміт.
"Карта Мандрівника" Банк Східний
Рейтинг: 4.7
На четвертому місці рейтингу - карта, яка сподобається мандрівникам, які не звикли відкладати поїздки на потім, а використовувати будь-які можливості, включаючи кредитні пропозиції. Кешбек за придбання квитків, бронювання готелів і авто повертається в розмірі до 10%. 2% - на інші покупки. Максимальний ліміт - 400000 рублів. Заявка вирушає онлайн. Видача проводиться в день звернення за наявності паспорта РФ. Вартість готового пластикового носія - 1000 руб.
Річне обслуговування - безкоштовне. Пільговий період триває 56 дні. По його закінченню ставка нараховується із розрахунку від 24%. Безсумнівною перевагою служить можливість зняття готівкових коштів в будь-яких банкоматах світу без комісій і відсотків. При бажанні можна оформити додаткову карту різних платіжних систем на себе або особи старше 14 років.
Мобільний та інтернет банки мають зрозумілі інтерфейси. З їх допомогою можна відстежувати рухи коштів і здійснювати необхідні операції. В тариф включено безкоштовні опції: безконтактна технологія оплати, виписка про стан рахунку. Також туди входить страхування багажу, при якому проводяться виплати при його втраті на території Росії і в усіх країнах світу.
Travel Банк Відкриття
Рейтинг: 4.6
На п'ятій сходинці розташувалася кредитна карта, яка пропонує скористатися різними тарифами, найбільш зручними для мандрівників. Бонуси за покупки повертаються на рахунок позичальника. Залежно від програми це 2, 3 або 4 бали за кожні 100 рублів. Ними можна повністю або частково оплачувати ж / д, авіа квитки, тури, круїзи. Максимальний ліміт - один з найвищих серед представлених в нашому рейтингу фінансових продуктів. Він становить 1000000 рублів.
Безвідсотковий період діє 55 днів. Далі ставка починається від 17,9%. Мінімальний платіж - 5% від витрачених позикових коштів. Тариф "Преміум" пропонує держателям додаткові послуги: трансфер, консьєрж, спецвклад. Але зате річне обслуговування його найвище - 5590 руб. Програма лояльності при відкритті рахунку передбачає переклад привітальних рублів. За зняття готівки у власних і сторонніх банкоматах стягується комісія 290 рублів плюс 2,9% від суми.
У плюси були виділені велика сума позики, різні тарифні плани, великий вибір готелів і перевізників на спеціалізованому сайті. Мінусом порахували обов'язкове надання довідки, що підтверджує дохід, і платний випуск додаткової картки (вартість послуги 2 990 рублів).
Кращі кредитні картки з Кешбек на АЗС
Cash Back Альфа-Банк
Рейтинг: 5.0
У цій категорії рейтингу лідирує досить популярна і затребувана карта Альфа-Банку. Автовласники отримують 10% Кешбек на заправках, 5% - в ресторанах і кафе і 1% - від усіх інших покупок. Кредитний ліміт досягає 300000 рублів. Пільговий період діє на всі операції і складає 60 днів. При закритті заборгованостей в інших фінансових організаціях за переклад комісія не стягується.
Заявку можна відправити через сайт або оформити в будь-якому відділенні банку. Вимоги до позичальників стандартні. Кредит можуть отримати повнолітні громадяни РФ з щомісячним доходом не менше 5000 руб., Жителі Москви - НЕ менше 9000 р. Випуск карти - безкоштовний. Ставка починається від 25,99%. За обслуговування знімається фіксована сума щорічно - 3990 рублів. За отримання грошових коштів через банкомат комісійний збір складає 4,9%. Існує обмеження на зняття готівки в місяць - 120000 рублів.
Зручна безконтактна технологія оплат присутній. Безкоштовне мобільний додаток відрізняється зрозумілим інтерфейсом. Повернення балів на рахунок здійснюється в кінці кожного розрахункового періоду. Тариф працює за умови, що всі покупки за місяць сумарно становлять не менше 20000 рублів. З них на АЗС повинні бути витрачені 7 500 р.
Drive Тінькофф Банк
Рейтинг: 4.9
Друге місце рейтингу віддано ще одному продукту Тінькофф Банку. Це досить нова карта, але вона вже стала популярна серед автовласників-позичальників. При оплаті коштами на будь-яких АЗС країни повертається 10% від витраченої суми. Такий же тариф діє при покупці ОСАГО або КАСКО в Тінькофф Страхуванні. Кешбек 5% доступний після звернення в сервіси, на автомийки, парковки. Така програма дуже вигідна автолюбителям, так як дає знижки на багато послуг, починаючи від заправки паливом, закінчуючи ремонтом транспортного засобу.
Максимальний ліміт - до 700000 рублів. Пільговий період - 55 днів. Коли він закінчується, то на витрачені позикові кошти нараховуються відсотки від 23,9%. Заявка швидко обробляється онлайн, і готова карта доставляється за адресою клієнта. Обслуговування за рік - 990 рублів. Мінімальний платіж встановлений в розмірі 8%. Рахунком можна управляти через мобільний додаток або інтернет-банкінг. Смс-повідомлення підключається за бажанням і коштує 59 руб. Поповнення карти здійснюється різними способами безкоштовно.
Позичальники відзначили, що банк випустив чергову вигідну карту, яку змогли оцінити власники авто. Багато з них рекомендують саме її до використання для зниження витрат.
"Можна все" Росбанк
Рейтинг: 4.8
На третьому рядку рейтингу знаходиться кредитна карта, при використанні якої після всіх покупок повертається 1% від сум на рахунок. Вибравши категорію "Автолюбителям", Кешбек складе 10%. Він поширюється на заправки АЗС, сервіси, парковки, мийки. Ліміт карти високий і може досягати 1000000 крб. Пільговий період триває 62 дні. Він діє на всі види операцій, включаючи зняття готівки в будь-яких банкоматах країни. Карта готова через 3-5 днів після позитивної відповіді. Клієнт отримує її в найближчому офісі фінансової організації.
Процентна ставка - від 26,9%. Обслуговування безкоштовне при річному обороті від 180000 рублів. При меншій сумі комісія складає 890 руб. Технологія безконтактних оплат є. Смс-повідомлення підключається за згодою власника і перший місяць не оплачується, а з другого коштує 60 рублів.
Клієнти високо оцінили розроблену програму, при якій власники машин щодня економлять на обслуговуванні авто. При цьому на свій розсуд можна міняти категорію і вибирати підвищений Кешбек на інші послуги. Багатьом сподобалося, що безвідсотковий період відновлюємо при сумлінному ставленні до договірних зобов'язань, а ліміт при тих же умовах може бути підвищено з ініціативи банку.
"Сбербанк Прем'єр" Сбербанк
Рейтинг: 4.7
Четверте місце рейтингу займає карта, яка дає можливість отримувати 10% Кешбек після оплачених послуг на АЗС, а також в Яндекс.Таксі. Кредитний ліміт залежить від оцінки платоспроможності клієнта. Максимально можливий - 600000 рублів. Позичальник повинен досягти 21 року і зобов'язаний надати довідку про підтвердження доходу. Безвідсотковий період - до 50 днів. За випуск карти комісія не стягується. За річне обслуговування доведеться заплатити 4900 руб. Смс-інформування нагадає про майбутньому платежі. Така послуга безкоштовна.
За кредит нараховуються відсотки від 25,9%. При порушенні термінів і порядку погашення автоматично встановиться штрафний тариф - 36%. Власники карти отримують привілеї при сумлінному ставленні до зобов'язань перед банком. Особливо вони сподобаються мандрівникам. Це трансфер в аеропорт з 20% -ою знижкою, оренда автомобіля за кордоном за мінусом 35%. Бонуси нараховуються, як і в інших тарифах за програмою "Спасибі". 1 бал дорівнює 1 рублю.
Згідно відгуками це краща пропозиція Ощадбанку за кількістю бонусів. Не тільки автомобілісти змогли оцінити вигоду. Економія 5% виходить після відвідування ресторанів і кафе. 1,5% повертається після покупок в супермаркетах.
"Кредитна Карта Господаря" Россельхозбанк
Рейтинг: 4.6
Завершує рейтинг кредитна карта, яка дає можливість отримати знижку 1% при безготівковій оплаті товарів і послуг. За всі операції на АЗС повертається 5% від витраченої суми (максимально можлива знижка за місяць - 15000 руб.). Ліміт - до 1000000 рублів. Пільговий період діє 55 днів. Далі ставка встановлюється, починаючи від 23,9%. Річне обслуговування - 900 руб. Заявка вирушає через сайт. Там же можна розрахувати отриману вигоду на спеціальному калькуляторі.
За випуск карти комісія не береться. Готівкові протягом перших трьох місяців знімаються безкоштовно. Далі - згідно з тарифом 3,9%. Мобільний додаток легко налаштовується. Всі обрані опції будуть відображатися і в інтернет-банку. Всі оплати можна проводити онлайн або шляхом внесення грошових коштів на рахунок через касу або банкомат. При бажанні можна замовити додаткову карту собі або довіреній особі.
Позичальники оцінили розроблену програму і рекомендують карту власникам авто для економії сімейного бюджету і вигідних покупок без відсотків під час пільгового періоду. Було відзначено, що є повернення з підвищеною ставкою Кешбек 10% в категоріях: "Аптека", "Зоомагазин", "Книги", "Телекомунікації" та інші.
Увага! Даний рейтинг носить суб'єктивний характер, не є рекламою і не служить керівництвом до покупки. Перед покупкою необхідна консультація з фахівцем.
