Огляд кращих на думку редакції. Про критерії відбору. Даний матеріал носить суб'єктивний характер, не є рекламою і не служить керівництвом до покупки. Перед покупкою необхідна консультація з фахівцем.
Банк - відмінне місце для зберігання накопичень і заощаджень. Розміщення рахунку в ньому допоможе уникнути знецінення грошей через інфляцію або хоча б зберегти їх купівельну спроможність, а в деяких випадках - ще й примножити свої запаси. Головне - вибрати надійне фінансова установа.
Тому ми склали рейтинг з 12 найбільш надійних банків Росії, в якому можна знайти фінансові установи для зберігання капіталів будь-якого обсягу.
Рейтинг найнадійніших банків Росії
| номінація | місце | Назва банку | рейтинг |
| Рейтинг найнадійніших банків Росії | 1 | Ощадбанк Росії | 4.9 |
| 2 | ВТБ | 4.8 | |
| 3 | Газпромбанк | 4.8 | |
| 4 | Россельхозбанк | 4.7 | |
| 5 | Альфа Банк | 4.7 | |
| 6 | Московський кредитний банк | 4.7 | |
| 7 | Промсвязьбанк | 4.6 | |
| 8 | Національний банк "Траст" | 4.6 | |
| 9 | ЮніКредит Банк | 4.5 | |
| 10 | Райффайзенбанк | 4.5 | |
| 11 | Банк "ФК Відкриття" | 4.4. |
Ощадбанк Росії
Рейтинг: 4.9
Чому він: Банк з державним управлінням і капіталом.
"Сбербанк Росії", незважаючи на те що є приватною комерційною компанією, практично повністю належить державі. Зокрема, РФ володіє 50% акцій банку і ще 1 контролюючої для практично монопольного прийняття рішень. Таким чином, в надійності цього банку можна не сумніватися - він проіснує рівно стільки, скільки і вся країна в цілому.
А ось з фінансовими пропозиціями у банку не дуже добре. Так, на момент написання цього матеріалу максимальна процентна ставка за вкладами становить 7.5% річних. Звичайно, для інвесторів, які хочуть відкрити рахунок як мінімум на 700 тисяч рублів, "Сбербанк" може запропонувати індивідуальні умови, однак більшість пропозицій обмежується 5-7%.
"Сбербанк" також пропонує додаткові варіанти зберігання коштів, серед яких - металеві рахунки, безпосередньо злитки дорогоцінних металів, спеціальні рахунки для соціальних виплат або для дитини.
переваги
- Висока стабільність;
- Управління рахунками через онлайн-банк або мобільний додаток;
- Безліч відділень в кожному місті.
недоліки
- Порівняно низькі процентні ставки;
- Високі суми мінімального внеску на вкладах з гарною прибутковістю;
- Штрафні санкції за дострокове розірвання на більшості продуктів.
ВТБ
Рейтинг: 4.8
Чому він: Найбільший комерційний банк в Російській Федерації.
"ВТБ" - найбільший в Росії банк з приватним управлінням. Частка держави становить близько 40% від пакета акцій. Приватне управління дозволяє банку здійснювати високоприбуткові інвестиції, завдяки чому процентні ставки по внесках вище, ніж у більшості інших фінансових установ.
Зокрема, ставка за більшістю рахунків становить 8-8.5% річних. Однак це - саме накопичувальні вклади, які не підтримують ні поповнення, ні зняття. Для рахунків з гнучкими умовами зберігання передбачені більш низькі процентні ставки - 4-6% в залежності від обраного пакета. Таким чином, "ВТБ" пропонує одні з найвищих дивідендів в рейтингу для рахунків з поповненням і багаторазовим зняттям готівки.
Для зберігання заощаджень "ВТБ" пропонує ще чотири фінансових продукту - знеособлені металеві рахунки, монети з дорогоцінних металів, сейфи і облігації федеральної позики.
переваги
- Висока прибутковість рахунків з поповненням і зняттям;
- Висока прибутковість звичайних рахунків;
- Є продаж облігацій федеральної позики.
недоліки
- Погана робота гарячої лінії для технічної підтримки;
- Обмежена функціональність банк-клієнтів;
- Для відкриття високоприбуткових рахунків потрібно візит в банк.
Газпромбанк
Рейтинг: 4.8
Чому він: Різноманітні типи вкладів.
"Газпромбанк" пропонує найширший вибір фінансових продуктів для вкладників. Так, на момент написання статті у нього в активі було 13 різноманітних грошових рахунків. Прибутковість по ним складає до 8.3% річних включно.
Однак абсолютна більшість вкладів пропонує виключно зберігання коштів з можливістю пролонгації або додаткового поповнення. Термін - від 91 дня до року, відсотки нараховуються в кінці терміну. Вкладів, що підтримують часткове дострокове зняття, всього два - пенсійний і так званий "До запитання" (з мінімальним доходом).
Крім того, "Газпромбанк" пропонує інвестиційні фінансові продукти з довірчим управлінням, в тому числі у власні облігації, продаж дорогоцінних металів у вигляді зливків з масою від 1 грама, а також колекційні монети з дорогоцінних металів, які мають цінність в тому числі на нумізматичному ринку.
переваги
- Безліч видів вкладів;
- Прибуткові інвестиційні продукти;
- Зручний і пророблений інтернет-банк.
недоліки
- Мало відділень, особливо у віддалених і провінційних містах;
- Мало банкоматів;
- Складне закриття деяких вкладів.
Россельхозбанк
Рейтинг: 4.7
Чому він: Високі процентні ставки і безліч премій в банківській сфері.
"Россельхозбанк" - досить молодий банк. Станом на даний момент він працює близько 18 років. І за цей час він отримав безліч нагород в своїй області, а також увійшов до топ-30 найбільших банків в країні.
Незважаючи на те, що банк орієнтований на роботу з фермерами та іншими компаніями зі сфери сільського господарства, вклади у нього також є - і дуже різноманітні. Так, максимальна ставка за ними становить 8.45% річних для карбованцевих рахунків. Цікавою особливістю вкладів є їх терміновість - практично всі рахунки відкриваються на період 90, 180 або 395 днів. Тільки деякі з них пропонують більш довгий період зберігання і можливість швидкої пролонгації.
Додатково зберегти свої кошти можна, відкривши в цьому банку металевий рахунок або купивши монети з дорогоцінних металів. Відповідні злитки також можна придбати, але тільки безпосередньо в офісі банку.
переваги
- Висока процентна ставка за вкладами;
- Низькі суми мінімального внеску;
- Зручний інтернет-банк.
недоліки
- Мало довгострокових рахунків;
- Мало вкладів з автоматичною пролонгацією;
- Низька оцінка Moody's.
Альфа Банк
Рейтинг: 4.7
Чому він: Один з найбільш технологічних банків в рейтингу.
"Альфа-Банк", згідно з офіційною інформацією - найбільша повністю приватна фінансова структура в Росії. Заснований в 1990 році, на даний момент він володіє активами на 2.3 трлн рублів. Це гарантує максимальну надійність і фінансову стійкість.
Але найприємніше полягає в тому, що він дуже технологічний. Практично всі питання, від замовлення карти до закриття рахунку, вирішуються дистанційно. З точки зору фінансових показників банк теж привабливий. Наприклад, прибутковість депозитних рахунків становить від 5.8% до 8.2% річних. Накопичувальні вклади пропонують приріст 6-8% річних з можливістю зняття і без мінімального депозиту!
Для великих капіталів - і, відповідно, високої прибутковості - "Альфа-Банк" пропонує різні інвестиційні програми. Так, можна вкластися в такі фінансові інструменти, як облігації, ПІФи і БСО. І все це - через мобільний додаток для швидкого інвестування.
переваги
- Власна інвестиційна платформа;
- Зручні накопичувальні та депозитні рахунки;
- Найбільший повністю приватний банк в Росії.
недоліки
- Порівняно високі тарифи на обслуговування;
- Багато платних послуг;
- Високий мінімальний внесок на депозитні рахунки.
Московський кредитний банк
Рейтинг: 4.7
Чому він: Вигідні умови закриття деяких вкладів.
Незважаючи на те, що "Московський кредитний банк" працює тільки в Москві і Московській області (що, власне, зрозуміло з назви), він відрізняється чудовими умовами для депонування або інвестування власних коштів. Відкритий в 1992 році, на даний момент він володіє активами на 1.3 трлн рублів. Для регіональної фінансової організації це чудовий результат.
"МБК" вибирають і приватні, і корпоративні клієнти. Вигідні умови, швидке проведення операцій і територіальна близькість вищих менеджерів відрізняють його від більшості інших фінансових компаній.
Також "МКБ" пропонує вигідні умови по рахунках. Наприклад, довготривалі депозити мають прибутковість від 6.5% до 8% річних. Крім того, у нього є внесок з 4.5% річних без штрафу за дострокове зняття коштів!
Для інвесторів банк пропонує індивідуальні рахунки і брокерське обслуговування.
переваги
- Висока прибутковість рахунків;
- Є вклади без штрафу за дострокове зняття;
- Високі капіталізація і стабільність самого банку.
недоліки
- Працює тільки в Москві і області;
- Для більшості операцій потрібно особистий візит в банк;
- Мало відділень і банкоматів.
Промсвязьбанк
Рейтинг: 4.6
Чому він: Пільгові умови розірвання на більшості вкладів.
ПАТ "Промсвязьбанк" може похвалитися гарантом стабільності. Практично всі операції з перерахуванням коштів за держконтракти і оборонним замовленням від держави перераховуються саме через нього. Тому банк надійний - за ці стежить саме Російська Федерація, і ніхто інший.
Втім, і для фізичних осіб "Промсвязьбанк" може запропонувати кілька цікавих умов, серед яких - оптимальна процентна ставка за вкладами і спеціальні умови депозитів. Так, в ньому можна відкрити рахунок з прибутковістю в 8% річних, однак з деякими умовами. Безумовні депозити пропонують процентну ставку в 7.15% річних.
Головне достоїнство вкладів в "Промсвязьбанк" .- практично всі вони мають пільгові умови дострокового розірвання, з повною або частковою виплатою відсотків за термін розміщення фінансів (чого не пропонує жоден інший банк в рейтингу). Це збільшує безпеку заощаджень вкладника.
переваги
- Гарант стабільності і надійності - держава;
- Привабливі відсоткові ставки по депозитах;
- Пільгове дострокове розірвання.
недоліки
- Незручний онлайн-банк;
- Складні умови підвищених відсотків на деяких вкладах;
- Мало відділень і банкоматів.
Рейтинг: 4.6
Чому він: Повний контроль над банком здійснює Центробанк РФ.
"Траст" колись був досить великим всеросійським банком, але з недавніх пір змінив основну сферу діяльності на корпоративне обслуговування і відтепер базується виключно в Москві та Московській області. Але це не заважає йому бути великою і зручною фінансовою організацією, яка піклується про своїх клієнтів. Більш того, його онлайн-клієнт увійшов в рейтинг з топ-3 найбільш зручних і функціональних онлайн-клієнтів.
З вкладами, правда, тут не все так райдужно. На момент складання цього матеріалу (листопад 2018 року) "Траст" пропонував тільки один вид рахунків - "До запитання". Це депозити без мінімальної суми, без обмеження по терміну зберігання, з можливістю повного або часткового зняття, а також з поповненням в будь-який час і в будь-якому обсязі.
Проте, процентна ставка за цим депозитом дуже мала - вона складає всього 0.1% річних для рублевого рахунки або 10 разів менше для євро.
переваги
- Управляється Центробанком РФ;
- Зручний онлайн-банк;
- Партнерство з "Відкриттям".
недоліки
- Вкрай мало вкладів;
- Немає високоприбуткових депозитів;
- Працює тільки в Москві і МО.
ЮніКредит Банк
Рейтинг: 4.5
Чому він: Перший повністю комерційний банк в країні.
"ЮніКредит Банк" починає свою історію ще за часів Радянського Союзу, що робить його першим повністю комерційним банком в країні. Практично 30 років існування служать додатковим гарантом надійності фінансової установи. Крім того, воно практично повністю підконтрольне керуючим з Австрії, так що інвестиції також виробляються акуратно і безпечно для вкладників.
Крім того, це - єдиний банк з щоденним нарахуванням відсотків на залишок на накопичувальному рахунку. Прибутковість цього вкладу становить 4% річних і, зрозуміло, вони відразу ж капіталізуються. Депозитарні рахунку також є, прибуток на них становить до 9% річних в залежності від суми та строку розміщення.
Також для збереження заощаджень "ЮніКредит Банк" пропонує інвестиційні фонди і монети з дорогоцінних металів.
переваги
- Щоденна виплата та капіталізація відсотків за накопичувальним вкладу;
- Високі процентні ставки;
- Багатий досвід, західні керуючі.
недоліки
- Мало відділень;
- Складна система визначення процентної ставки;
- Високий мінімальний депозит.
Райффайзенбанк
Рейтинг: 4.5
Чому він: Входить в австрійську групу компаній "Райффайзенбанк".
"Райффайзенбанк" - російське відокремлений підрозділ однойменної австралійської групи фінансових та банківських компаній. Це, власне, і гарантує його високу надійність. Міжнародне банківське співтовариство з більш ніж віковою історією і представництвами в десятках країн - цілком непогана компанія для збереження і примноження своїх заощаджень.
Так, нові клієнти цього банку можуть розраховувати на ставку до 7.5% річних в залежності від суми та строку вкладу. Решті, звичайно, пропонується трохи менше - до 6.5% річних. Зате "Райффайзенбанк" - єдиний в рейтингу банк, які пропонує мультивалютні депозити з дивідендами до 3.5% річних! Вноситься сума розділяється нерівними частками на рублеву, доларову і євро частині.
У банку є і дуже вигідні накопичувальні рахунки зі щоденною капіталізацією відсотків. Загальна їх прибутковість становить до 7% річних.
переваги
- Накопичувальні рахунки з високою процентною ставкою і щоденної капіталізацією;
- Спеціальні умови для нових клієнтів;
- Частина міжнародної групи банківських компаній.
недоліки
- Складні умови за деякими вкладами;
- Високі вимоги мінімального депозиту за деякими вкладами;
- Порівняно невеликі відсоткові ставки на депозитних рахунках.
Банк "ФК Відкриття"
Рейтинг: 4.4
Чому він: Висока процентна ставка.
Банк "ФК Відкриття" - відмінна фінансова структура для короткочасних депозитів з метою перебільшити свій капітал. Він пропонує одну з найвищих відсоткових ставок за вкладами в рейтингу - 8.9% річних на рублевий рахунок.
Однак цей внесок з високою процентною ставкою на увазі сегментування депозиту. Частина його відправляється в "сховище", а частина використовується в якості фінансового інструменту при інвестуванні. Завдяки цьому можна отримати підвищений дохід - тим не менш, максимальна прибутковість не гарантовано.
Депозит без інвестиційного портфеля у банку також є і пропонує стабільну відсоткову ставку до 7.5% в залежності від суми та строку вкладу.
Але головне достоїнство - рахунок "Моя скарбничка", який має на увазі безлімітне зняття і поповнення зі стабільною процентною ставкою 6.1% річних. Інші банки в списку не пропонують таких вигідних умов для короткочасних депозитів.
переваги
- Високі процентні ставки;
- Сегментовані рахунки з підвищеною прибутковістю;
- Рахунок "Моя скарбничка" без штрафів за зняття або внески.
недоліки
- Не завжди стабільна фінансова ситуація в підконтрольних банках;
- Різкий виведення коштів з банку в 2017 році;
- Тимчасова санація банку на початку 2018 року.
Увага! Даний рейтинг носить суб'єктивний характер, не є рекламою і не служить керівництвом до покупки. Перед покупкою необхідна консультація з фахівцем.
