Огляд кращих на думку редакції. Про критерії відбору. Даний матеріал носить суб'єктивний характер, не є рекламою і не служить керівництвом до покупки. Перед покупкою необхідна консультація з фахівцем.
Кожен позичальник, що бажає підписати договір іпотечного кредитування, ретельно порівнює умови банків і шукає найбільш підходящий варіант. Наші експерти вирішили допомогти майбутнім власникам вторічек і новобудов і склали рейтинг організацій з найбільш вигідними умовами покупки житла.
Як вибрати банк для вигідною іпотеки
Щоб прийняти зважене рішення, необхідно комплексно оцінити такі параметри:
- Початковий внесок (ПВ). Його відсутність організація компенсує іншими комісіями, і переплата підвищується. Чим більше ПВ - тим нижче буде відсоток переплати. Тому є сенс підкоп грошей.
- Величина процентної ставки. Сьогодні цей показник варіюється в межах 9-13%. Більш вигідний відсоток доступний для певних категорій позичальників або за програмою держпідтримки.
- Страхування нерухомості. Будь-який банк зацікавлений, щоб позику було повернуто. Тому організації пропонують застрахувати нерухомість і життя позичальника. У деяких випадках ставка по відсотку буде знижена, якщо клієнт погодився на такі умови. Як показує практика, вигідніше платити щорічну страховку, ніж позику за вищою ставкою. До того ж це певна "подушка безпеки".
- Можливість дострокового погашення. Деякі банки встановлюють обмеження на закриття іпотеки раніше зазначеного періоду. У разі дострокового погашення клієнт або знижує термін по кредиту, або зменшує відсотки виплати банку.
- комісії. При оформленні іпотечного кредиту клієнт може зіткнутися з додатковими платежами у вигляді оренди сейфового осередку, оплати ведення позикового рахунку і т.д. Чим більше комісій, тим нижче ставка по відсотку.
- схема платежу. Існує два види нарахування відсотків - ануїтетний і диференційований. У кожного з них є свої плюси і мінуси. Ануїтетна схема вважається найбільш затребуваною.
- підтвердження доходу. Набір документів в різних банках відрізняється. Від платоспроможності клієнта і її докази залежить максимальна сума і процентна ставка.
Успішно оформити позику і достроково погасити кредит допоможе серйозний підхід до вибору організації, консультація досвідченого фахівця і рейтинг кращих банків для вигідною іпотеки.
Рейтинг кращих банків для вигідною іпотеки
| номінація | місце | банк | рейтинг |
| Кращі банки для іпотеки на вторинне житло | 1 | Сбербанк | 5.0 |
| 2 | Росбанк | 4.9 | |
| 3 | ФК Відкриття | 4.8 | |
| Кращі банки для вигідною іпотеки на первинне житло | 1 | Альфа Банк | 5.0 |
| 2 | Райффайзенбанк | 4.9 | |
| 3 | Газпромбанк | 4.8 | |
| 4 | Зеніт | 4.7 | |
| 5 | Транскапіталбанк | 4.6 | |
| 6 | Совкомбанк | 5.0 | |
| Кращі банки для вигідною іпотеки під материнський капітал | 1 | Россельхозбанк | 4.9 |
| 2 | ВТБ 24 | 4.8 | |
| 3 | Дельтакредит | 4.7 |
Кращі банки для іпотеки на вторинне житло
Вторинний ринок надає величезний вибір нерухомості клієнтам банків. Деякі кредитні організації не працюють з подібними квартирами. Дізнаємося, куди краще звернутися за іпотекою, якщо на житло вже оформлялося право власності.
Сбербанк
Рейтинг: 5.0
Кредитна установа "Сбербанк" славиться найбільшою кількістю виданих іпотек в Росії. Організація пропонує вигідні програми кредитування для військових, власників материнського капіталу і майбутніх власників новобудов. Початковий внесок становить від 15%, а термін кредитування доходить до 3 десятків років. Це відмінний варіант для зарплатних клієнтів "Ощадбанку".
Умови для отримання позики на вторинне житло цілком адекватні. Ставка починається від 10,2% річних, перший внесок - від 15%. "Сбербанк" пропонує програми, яких немає в інших подібних закладах. Йдеться про іпотечний кредит на будівництво приватного будинку. Оформити договір може пенсіонер, за умови, що на момент погашення кредиту йому не виповниться 75 років. Банк пропонує клієнтам зручний калькулятор для розрахунку показників, докладний відстеження погашення іпотеки в Особистому кабінеті.
переваги
- низька ставка на первинне житло;
- зручний інтернет-сервіс;
- безліч офісів;
- солідна репутація банку;
- зручність внесення платежів;
- додаткові послуги, яких немає в інших банках;
- можливість неповного погашення до терміну без відвідування офісу.
недоліки
- нав'язування платних послуг;
- без підтвердження доходів знижений шанс схвалення.
Росбанк
Рейтинг: 4.9
"Росбанк" пропонує відразу 8 іпотечних програм на різних умовах. Річна ставка варіюється в межах 8,25-10%. Мінімальний авансовий внесок - 15% від ціни квартири. Якщо цих грошей немає, банк може надати додатковий кредит. Розрахуватися треба протягом 25 років. У банку діють програми "Рефінансування іпотеки", "Іпотека на кімнату і частку".
Судячи з відгуків, в компанії відсутній комунікація між відділеннями, іноді виникають проблеми з погашенням платежів, а персонал не завжди компетентний у питаннях клієнтів. До плюсів відносять мінімальний пакет документів, можливість оплачувати кредит через інтернет.
переваги
- часто схвалюють іпотеку;
- швидкий розгляд;
- мінімум документів;
- великі суми на тривалий термін.
недоліки
- безліч підводних каменів (непрозора схема кредитова, завищена страховка);
- мало відділень в містах;
- неактуальна інформація на ресурсі.
ФК Відкриття
Рейтинг: 4.8
"ФК Відкриття" пропонує відразу кілька програм по іпотечному кредитуванню. Припустимо придбати вторинне житло, вступити в пайове будівництво, рефінансувати іпотеку в іншій організації. Радує відносно низька ставка по кредиту - 8,7%. Банк готовий видати до 30 млн. Рублів за умови початкового внеску 15% від вартості житла.
Сервіс та компетентність співробітників залишають бажати кращого. Багато клієнтів скаржаться на відсутність ініціативності банку. Оформлення іпотеки може зайняти тривалий час, а банкомати організації поширені так часто, як наприклад, платіжні апарати Ощадбанку або ВТБ.
переваги
- вигідні умови рефінансування;
- кілька зручних програм кредитування.
недоліки
- черги і повільне обслуговування;
- мало банкоматів і офісів;
- некомпетентність співробітників.
Кращі банки для вигідною іпотеки на первинне житло
Квартири на первинному ринку нерухомості тільки знаходяться в процесі будівництва. Права на них формуються на підставі договору пайової участі. Залишається дізнатися, які банки пропонують вигідні умови по іпотеці на новобудови.
Альфа Банк
Рейтинг: 5.0
"Альфа-Банк" має кілька гнучких програм на різних умовах. Так, іпотека "Житло, що будується" передбачає позику за ставкою 10,19% на суму до 50 млн. Рублів. Перший внесок - не менше 15%. Максимальний термін виплат - 360 місяців. Погашати іпотеку можна цілком і рівними частками. Обов'язково надання довідки 2-ПДФО. Термін розгляду заявки становить до трьох днів.
Клієнти обирають "Альфа-банк" за хорошу інформативну підтримку, наявність онлайн-банку, безлічі філій і надійність. Крім програми "Житло, що будується", варто звернути увагу на систему рефінансування, ставка по якій починається від 9,99%.
переваги
- зручний і надійний банк;
- наявність банкоматів і офісів у всіх містах;
- ввічливе ставлення співробітників;
- використання мобільного застосування;
- вигідне рефінансування;
- мінімальний пакет документів;
- прозорість угод.
недоліки
- іноді порушують терміни розгляду заявок.
Райффайзенбанк
Рейтинг: 4.9
Багато клієнтів в Росії вважають за краще звертатися в "Райффайзенбанк", для покупки житла на первинному ринку за вигідними умовами. Річна ставка 9,25% буде запропонована клієнтам, які погодяться придбати житло в конкретних новобудовах. Благо, вибір квартир досить великий. Ставка на вторинне житло підніметься до 9,5%. Банк надає до 26 мільйонів рублів при первинному внеску 15%. Збільшити суму кредиту і підвищити шанс схвалення допоможе залучення созаемщиков.
Судячи з відгуків, працювати з банківською організацією дуже зручно, хвалять професіоналізм співробітників, мобільний додаток і зрозумілий інтернет-банкінг. Клієнти вважають за краще управляти іпотекою прямо зі свого мобільного.
переваги
- зручність управління іпотекою;
- якісне обслуговування;
- надійний великий банк.
недоліки
- розгляд заявки може затягнутися;
- непередбачуваний результат схвалення;
- багато неоднозначних відгуків клієнтів.
Газпромбанк
Рейтинг: 4.8
Продовжує рейтинг банк, який ідеально підійде для клієнтів, що бажають взяти велику суму на довгий період. Компанія обіцяє 60 мільйонів рублів терміном на три десятка років. Мінімальна ставка 9% можлива в разі придбання нерухомості у певних забудовників. Якщо перший внесок складе більше 40% від вартості квартири, можна не брати довідки по заробітній платі.
Клієнтам подобається високий рівень обслуговування, вигідні ринкові пропозиції банку. Розчаровує їх тривале очікування зниження процентної ставки.
переваги
- гідний рівень обслуговування;
- без черг;
- адекватна ставка по кредиту;
- швидке оформлення угоди.
недоліки
- необхідність надання додаткових документів, якщо перший внесок нижче 40%;
- погане інтернет-обслуговування.
Зеніт
Рейтинг: 4.7
Наступна сходинка рейтингу належить стабільної банківської організації, яка заслужила безліч хвалебних відгуків клієнтів. "Зеніт" вибирають за зручний набір наявних програм і підвищену лояльність до работкам компанії "Татнефть". Банк пропонує квартири від своїх партнерів, підбирає оптимальне житло для конкретного клієнта.
Максимальна сума кредиту досягає 20 млн. Рублів (в Москві). Річний відсоток становить 9,4% як для новобудови, так і для вторинного житла. Обов'язковий внесок починається від 15%. З мінусів позичальники зазначають неякісне обслуговування клієнтів, погану організованість роботи відділень.
переваги
- вигідні умови при купівлі квартири у певного забудовника;
- допомога в придбанні житла;
- адекватний відсоток переплати.
недоліки
- некомпетентність співробітників;
- нав'язливий сервіс;
- мало офісів.
Транскапіталбанк
Рейтинг: 4.6
Банк готовий виділити своїм клієнтам до 8 млн. Рублів на термін до 25 років. Початковий внесок при цьому повинен складати п'яту частину від повної вартості квартири. На демократичну ставку 7,35% можуть розраховувати громадяни, які отримують зарплату на карту "Транскапіталбанк" і купили тариф "Вигідний".
Судячи з відгуків, банк відразу ж реагує на заявки і досить часто їх схвалює. До плюсів відносять відповідальне обслуговування клієнтів і вигідні умови при роботі з первинним ринком. Взяти вторинне житло через "Транскапіталбанк" не вийде. Постійна прописка в місті не потрібна при оформленні іпотеки, досить російського громадянства.
переваги
- низький відсоток для зарплатних клієнтів;
- наявність інтернет-банку;
- прийнятна ціна страховки;
- швидкий вихід на угоду.
недоліки
- мало офісів;
- не завжди зустрічаються компетентні співробітники;
- не більше 8 мільйонів рублів під займ.
Совкомбанк
Рейтинг: 4.5
ПАТ "Совкомбанк" пропонує своїм клієнтам придбати квартири в новобудовах. Щоб оформити договір, необхідно мати не тільки офіційне працевлаштування, а й 20% від бажаної суми. Максимальна вартість нерухомості - 30 мільйонів рублів. Термін кредиту - до 30 років. Список документів для подачі заявки стандартний.
Базова ставка становить 8,8%. Вона збільшується за рахунок додаткових коефіцієнтів, наприклад, при відсутності страхування на життя. Після того, як квартира буде зареєстрована, ставка знижується на 0,5%. Шкода, що "Совкомбанк» не рефінансує раніше взяті іпотеки і не дає позик на придбання будинку в приватному секторі. Як і щодо інших учасників рейтингу, про "Совкомбанк" зустрічаються негативні відгуки.
переваги
- низький базовий відсоток;
- зручне поповнення рахунку;
- багато філій по містах.
недоліки
- некомпетентність деяких співробітників;
- є негативні оцінки;
- початковий внесок є не у всіх (20%);
- нав'язування додаткових послуг.
Кращі банки для вигідною іпотеки під материнський капітал
Практично всі учасники рейтингу надають іпотеку під материнський капітал. Його можна використовувати в якості початкового внеску. Трьом банківським організаціям, які видають кредити на житло таким чином, ми відвели окрему категорію.
Россельхозбанк
Рейтинг: 5.0
"Россельхозбанк" - це державний банк, який входить до списку найбільших організацій Росії. За довгі роки роботи він встиг завоювати довіру клієнтів і сьогодні пропонує лояльні умови по іпотеці для новоспечених батьків і бюджетних співробітників. Молодій родині можна зайняти до 20 мільйонів рублів під маткапітал. Повернути борг доведеться максимум за 30 років.
Мінімальна ставка становить 8,85%. Перший внесок починається від 15%. Для зарплатних клієнтів ставка може бути знижена до 5%. Це також стосується випадків, якщо клієнт бере квартиру через забудовника, у якого укладено угоду з банком. Громадянин має право залучати созаемщиков і вибирати схему погашення позики.
переваги
- прийнятна процентна ставка;
- швидке схвалення;
- грамотне обслуговування;
- є диференційований платіж;
- доступність інформації;
- можливість дострокового погашення.
недоліки
- незручна оплата (тільки через банкомат);
- складно додзвонитися на ГЛ.
ВТБ 24
Рейтинг: 4.9
Ставка за іпотечним кредитом починається від 10,2% річних. Радує максимальна сума на покупку житла. Вона доходить до 60 мільйонів рублів. Перший внесок становить 20%. Як і в "Ощадбанку", у "ВТБ24" є спеціальні програми для пільговиків. Планка ПВ знижується для них до 10%.
Під материнський капітал можна оформити іпотеку без авансового платежу. Популярністю користуються програми "Більше метрів - нижче ставка", "Іпотечний кредит з державною підтримкою". Остання передбачає зниження процентної ставки до 6% для сімей з другим або третім дитиною, що з'явилися на світ після 1 січня 2018 року.
переваги
- оптимальний підбір програм по кредиту;
- багато офісів і банкоматів;
- можливість оформлення іпотеки без правки про доходи.
недоліки
- випадки некомпетентності персоналу;
- нав'язування страховки.
Дельтакредит
Рейтинг: 4.8
Завершує рейтинг спеціалізований на іпотеці банк "Дельтакредит". Організація видає іпотеку під материнський капітал і тим самим знижує початковий внесок до 5% від вартості житла. Припустимо купувати будь-які кімнати, квартири і будинки, в тому числі на етапі будівництва.
Крім державного сертифікату, у позичальників повинен бути стабільний дохід, підтверджений довідками. Щомісячний платіж буде залежати від базової ставки, яка різниться в залежності від зарплатного банку клієнта, індивідуальних особливостей громадянина.
переваги
- оптимальний список документів;
- початковий внесок - 5%;
- ідеально підходить для зарплатних клієнтів "Дельтакредит".
недоліки
- незручний сайт;
- немає чітких інструкцій на Гарячої лінії;
- іноді затягують термін схвалення іпотеки.
Увага! Даний рейтинг носить суб'єктивний характер, не є рекламою і не служить керівництвом до покупки. Перед покупкою необхідна консультація з фахівцем.
