Огляд кращих на думку редакції. Про критерії відбору. Даний матеріал носить суб'єктивний характер, не є рекламою і не служить керівництвом до покупки. Перед покупкою необхідна консультація з фахівцем.
Сьогодні сучасні банки пропонують оригінальну послугу Кешбек, яка має на увазі повернення фінансових коштів після здійснення покупок. Наші експерти склали рейтинг найпопулярніших дебетових карт, які гарантують отримання фіксованого відсотка назад на рахунок. Дізнаємося докладніше про банківські послуги та правила користування пластиком.
Як вибрати дебетову карту з Кешбек
При пошуку ідеальної банківської карти з гідним cash back важливо звертати увагу на певні параметри:
- Правила повернення коштів. Деякі банки переводять Кешбек (КБ) у вигляді бонусів, балів або реальних грошей. Витратити їх можна в конкретних маркетах.
- винятки. Необхідно уточнити, за яких операціях Кешбек не нараховується. Це можуть бути онлайн-казино, оплата послуг КК або інтернету.
- Плата за користування. Зазвичай у карти з cash back є фіксована сума за рік, яка не залежить від кількості витрат.
- Розмір повернення. Як показує практика, карта з високим відсотком cash back буде не завжди вигідна. Перед вибором продукту треба уявити характер своїх витрат і познайомитися з розміром ставки по всіх категоріях.
- Додаткові послуги. Добре, якщо платіжний інструмент передбачає можливість керування через додаток на гаджеті.
- Процентна ставка. Треба звернути увагу на умови накопичення грошей за договором.
Не секрет, що банківські організації всіма шляхами заманюють клієнтів високим КБ. Однак за гучними обіцянками часто ховаються приховані умови і підводні камені. Залишається познайомитися з учасниками нашого рейтингу і цікавими пропозиціями банків. При відборі продуктів ми враховували не тільки простоту умов, вигідність і доступність пластика, а й відгуки в мережі Інтернет.
11 кращих дебетових карт з Кешбек
| номінація | місце | карта | Рейтинг |
| Кращі дебетові карти з Кешбек в рублях | 1 | Тінькофф Блек | 5.0 |
| 2 | Рокетбанк, до 10% | 4.9 | |
| 3 | CASH BACK Альфа-банк, до 10% | 4.8 | |
| 4 | МТС Гроші Weekend | 4.7 | |
| 5 | Мультикарта від ВТБ | 4.6 | |
| Кращі дебетові карти з Кешбек в балах | 1 | Совкомбанк Халва, до 12% | 4.9 |
| 2 | ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанк | 4.8 | |
| 3 | Хоум Кредит, Користь | 4.7 | |
| 4 | Яндекс гроші | 4.6 | |
| 5 | Твій Кешбек Промсвязьбанк, до 5% | 4.5 | |
| 6 | Пятерочка, Пошта банк | 4.4 |
Кращі дебетові карти з Кешбек в рублях
Ця номінація включає платіжні інструменти, cash back яких нараховується у вигляді російських рублів.
Тінькофф Блек
Рейтинг: 5.0
Переможцем всіляких народних рейтингів не раз ставала карта Tinkoff Black з Кешбек до 30%. Максимальний відсоток повернення можна чекати після шопінгу в магазинах-партнерах. З їх списком треба ознайомитися на сайті організації. Щокварталу допустимо вибирати три категорії, щоб отримати Кешбек в розмірі 5%. КБ повертають раз в 4 тижні у вигляді живих грошей. Вартість обслуговування - 99 р. в місяць в разі залишку на рахунку менше 30 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
Щомісяця нараховують 6% річних. Суму понад 3000 р. можна зняти в будь-якому автоматизованому апараті. Інформування в вигляді повідомлень платне. Коштує воно 59 рублів. Це оптимальний вибір для тих, хто хоче отримувати вигідний cash back та відсотки за ставкою.
переваги
- найбільший Кешбек 30%;
- нарахування реальних грошей;
- зручний мобільний додаток;
- оптимальний річний відсоток.
недоліки
- 59 рублів на місяць за оповіщення у вигляді смс;
- щомісячна плата.
Рокетбанк, до 10%
Рейтинг: 4.9
Платіжний інструмент "Рокетбанка" вибирають за безкоштовне обслуговування, яке не залежить від щомісячних покупок або залишку. Зручно і те, що пластик може привезти кур'єр прямо додому в слушний час. На весь шопінг нараховується 1% повернення. Раз в 4 тижні можна вибрати три улюблені категорії, Кешбек на які складе 3-10%.
Є у картки і інша перевага - щоденне нарахування грошей за ставкою 5,5 відсотка річних. П'ять разів за 30 днів можна знімати гроші в будь-якому автоматизованому апараті без додаткової плати. Припустимо відкривати вклади через індивідуальний кабінет на ресурсі компанії. Програма "Приведи друга" дає можливість заробити 500 рублів.
переваги
- можливість легко отримати 500 рублів;
- вибір улюблених магазинів;
- обслуговування даром;
- зняття грошей без комісії;
- доставка через кур'єра;
- 5,5% на залишок.
недоліки
- лімітоване зняття грошей;
- висновок Кешбек тільки після накопичення 3000 рокетрублей.
CASH BACK Альфа-банк, до 10%
Рейтинг: 4.8
Ми не могли не включити в рейтинг банківський продукт, який може бути цікавий автовласникам. Пластик від "Альфабанк" повертає до 10% за покупки на заправках. Розраховуючись в кафе і ресторанах, можна повернути до 5%.
Граничний розмір КБ становить дві тисячі рублів за 30 днів. Таким чином за 4 тижні потрібно забезпечувати оборот коштів в сумі мінімум 20 тисяч рублів. В іншому випадку повернення не буде. Обслуговування за 365 днів складає 1900 рублів. Більшість власників картки вважають цю суму завищеною. Щоб отримати пластик, досить залишити заявку на офіційному ресурсі банківської організації.
переваги
- ідеальний варіант для тих, хто часто заправляє машину;
- легко отримати;
- безконтактна.
недоліки
- дорожнеча обслуговування;
- не накопичується більше 2 тисяч рублів.
МТС Гроші Weekend
Рейтинг: 4.7
Далі в рейтингу розташовується карта від "МТС". Її річне володіння коштує від 299 рублів. Це, мабуть, єдиний мінус пластика. В іншому до продукту серйозних претензій немає. Кешбек доходить до 10%, надходять відсотки на залишок по рахунку. Якщо сумарний грошовий оборот понад 15 тисяч рублів, то користування карткою безкоштовне. СМС-оповіщення обійдеться в 708 рублів за 12 місяців.
КБ виплачують щотижня реальними грошима. Ліміт на повернення вище середнього. Він становить 3000 рублів. Клієнти обирають карту МТС за можливість подати заявку через сайт, підтримку "Гугл Плей" і PayPass, наявність мобільного застосування та інтернет-банкінгу.
переваги
- 5 відсотків на кафе, таксі і ресторани;
- безконтактна оплата;
- щотижневий повернення у вигляді живих грошей.
недоліки
- видача коштує 299 рублів;
- переклад з карти на карту з комісією.
Мультикарта від ВТБ
Рейтинг: 4.6
Якщо витрачати від 15000 рублів на місяць, то платити за карту від "ВТБ" не доведеться. Користувачі вибирають її за безкоштовне інформування по смс, їм подобається можливість знімати гроші в будь-якому програмно-технічному комплексі без відсотків. Розмір Кешбек майже не обмежений. Припустимо коригувати налаштування платіжного інструменту, змінювати опції на свій розсуд.
Автомобілі та розваги дозволяють повернути до 10%, подорожі - до 4%. Незважаючи на всі переваги продукту, умови по пластику занадто заплутані. Простому держателю знадобиться багато часу, щоб зрозуміти всі особливості використання Мультикарти. У порівнянні з іншими учасниками рейтингу, відсоток на залишок занадто низький. Ця карта підійде тим, чиї витрати перевищують 75000 в місяць.
переваги
- висока надійність банку;
- опція заощадження;
- безкоштовне зняття з будь-яких банківських апаратів;
- безоплатне обслуговування;
- високий поріг для нарахування відсотків;
- до 6% на залишок по картці.
недоліки
- смішний Кешбек;
- безліч прихованих умов;
- найкраща вигода при витратах від 75000 рублів.
Кращі дебетові карти з Кешбек в балах
Друга категорія містить карти, відсоток повернення яких виражений в балах. Надалі їх обмінюють на рублі.
Совкомбанк Халва, до 12%
Рейтинг: 4.9
Головне завдання першого учасника категорії - отримання розстрочки на придбання товару без сплати відсотків. Ніяких прихованих комісій кредитний договір не передбачає. Цю карту можна використовувати і як дебетову. Для цього треба поповнювати рахунок і купувати обновки. Банк нараховує від 3 до 12 відсотків від витраченої суми. Найбільший повернення за 4 тижні - 5 тисяч рублів. Гроші переводять на початку кожного місяця.
З 2019 роки після придбань по карті "Халва" в магазинах "Самсунг" та Appleначісляют Кешбек в розмірі 6 відсотків. Обслуговується продукт безкоштовно. Припустимо безоплатно підключити смс-інформування та контролювати витрати в Особистому кабінеті. Радує наявність програми "Приведи друга", згідно з якою можна отримати п'ятсот рублів на рахунок.
переваги
- зрозумілі умови;
- програма "Приведи друга";
- безоплатне користування цілий рік;
- прийнятний відсоток Кешбек;
- зручність використання програми та інтернет-банкінгу.
недоліки
- повернення максимум 5 тисяч рублів.
ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанк
Рейтинг: 4.8
Друге місце номінації належить оригінальному продукту від "Райффайзенбанку". Кешбек становить до 3,9 відсотка на все придбання. Нараховуються кошти у вигляді балів. 1 бонус дорівнює 100 рублям. Для нових власників 1 бал становить 50 рублів в перші 12 місяців. Важливо розуміти, що невикористані бонуси згорають через 3 роки.
Обмінювати Кешбек можна лише на сертифікати. Познайомитися зі списком магазинів можна на офіційному ресурсі банку. Радує нарахування бонусів у вигляді привітання, перед Новорічної ночі і в дату народження. Що стосується інших умов дебетової картки, на накопичувальний рахунок нараховується 5,5% річних. Видача готівки через свої банкомати здійснюється без комісії. Тримачі незадоволені високою ціною річного обслуговування. Вона становить 1490 рублів (на другий рік).
переваги
- бонуси на свята;
- зняття грошей без комісії з банкомату Райффайзенбанк;
- 5,5% в рік на залишок по рахунку.
недоліки
- завищена ціна на користування за рік;
- треба використовувати бонуси, щоб не згоріли.
Хоум Кредит, Користь
Рейтинг: 4.7
Карта від "Хоум Кредит" дає можливість повернути до п'яти тисяч рублів на місяць за покупки в закладах громадського харчування і на автозаправних станціях. Розраховуючись в інтернеті, можна розраховувати на 10 відсотків. Повернення грошових коштів здійснюється до 15 числа кожного місяця.
Головна відмінність продукту - повернення відсотка від оплати інтернету, податків і страховки, мобільного та житлово-комунальних послуг. У перший рік пластик обслуговується безкоштовно, далі необхідно платити по 99 р. в місяць. Це найсерйозніший недолік "Хоум Кредит". Щоб зробити обслуговування безкоштовним, треба підтримувати залишок в сумі 10 тисяч рублів. У цьому випадку відсоток нарахування складе 7% річних. Бали обмінюють на рублі. Вони нараховуються через 7 днів після оплати покупки.
переваги
- п'ять безоплатних знять готівки в 4 тижні;
- обслуговування при залишку в 10000 рублів даром;
- категорії з підвищеним cashback;
- отримання карти через кур'єрську доставку.
недоліки
- комісія за переведення на іншу карту цілих 500 р .;
- мало магазинів-партнерів.
Яндекс гроші
Рейтинг: 4.6
Карта "ЯД" ідеально підходить тим, хто постійно оплачує покупки через інтернет. Пластик привертає невисокою вартістю обслуговування (на рік від 350 рублів) і вдалими умовами повернення відсотків. Єдине, що відштовхує, так це велика комісія за зняття грошей з банкомату і переклад на рахунки інших організацій. Карту можна оформити на офіційному ресурсі банку.
За кожне п'яте придбання нараховують 5%. Оплата комуналки, інтернету або мобільного не зважають. Cash back у вигляді балів можна використовувати для придбання товарів у магазинах-партнерах. 10000 рублів допустимо зняти без комісії навіть в чужому банкоматі. Зручно відстежувати витрати і нарахування бонусів через додаток на девайсі або Особистий кабінет на сайті.
переваги
- зручність додатки на девайсе;
- до 10 тисяч зняття безоплатне;
- підходить я тих, хто отримує кошти на електронний гаманець;
- миттєве поповнення з іншої картки.
недоліки
- немає безкоштовної доставки кур'єром;
- не більше двох тисяч балів в місяць;
- 3% від зняття грошей понад 10000 рублів;
- велика комісія за переказ коштів в інший банк.
Твій Кешбек Промсвязьбанк, до 5%
Рейтинг: 4.5
Наступна сходинка рейтингу належить дебетової картки від "Промсвязьбанка". Пластик можна отримати від кур'єра прямо у себе вдома. Це, безсумнівно, дуже зручно. До переваг карти відносять можливість поповнення балансу на суму до 150 тисяч рублів. Припустимо переводити гроші з карти в іншу організацію за умови переведення не більше 20 тисяч рублів на місяць.
Кешбек в розмірі 1 відсоток нараховується на весь шопінг, 5 відсотків - на певні категорії, вибрані власником картки. Отримані бали можна обміняти на рублі в співвідношенні один до одного. Сума, яку допустимо повернути за рік, становить 36000 рублів. Обслуговування коштує 149 рублів за 30 днів.
переваги
- доставка через кур'єра безкоштовно;
- онлайн оформлення;
- підтримує безконтактні платежі;
- безкоштовне зняття готівки в багатьох банках;
- 5% річних;
- наявність інтернет-банкінгу та додатки для смартфона.
недоліки
- якщо на рахунку менше 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, то будуть списувати 149 рублів на місяць;
- відносно невисокий рівень Кешбек;
- 299 рублів за зняття готівки в банкоматах сторонніх організацій.
Пятерочка, Пошта банк
Рейтинг: 4.4
На останньому місці рейтингу розташовується дебетова карта від "Пошта банк". Це порівняно новий продукт, який відразу ж зацікавив покупців магазинів "Пятерочка". Пластик обслуговується безкоштовно і дає можливість повернути до 2% в маркетах мережі за суму в чеку від 555 рублів. За перший шопінг зараховують 250 рублів. Стільки ж покладається імениннику в день народження.
Радує те, що в інших магазинах також нараховують Кешбек в сумі 1% від ціни покупки. Шкода, що витратити накопичення можна тільки на касі в Пятерочка. Оформлення карти займає близько 5 хвилин. Поповнювати її можна через автоматизовані пристрої "ВТБ" і "Пошта банк".
переваги
- постійно проходять різні акції;
- швидке оформлення;
- легке поповнення;
- немає плати за обслуговування.
недоліки
- використовувати бонуси можна тільки в Пятерочка;
- платне SMS-оповіщення (49 рублів щомісяця через 2 місяці після використання).
Увага! Даний рейтинг носить суб'єктивний характер, не є рекламою і не служить керівництвом до покупки. Перед покупкою необхідна консультація з фахівцем.
